Les outils pour créer et planifier votre patrimoine

Vous aimeriez vous construire un petit (ou un grand) patrimoine en partant de rien. Mais vous ne savez pas par où commencer… Vous faites déjà de la planification financière mais il vous manque quelques outils pratiques d’analyse ou des simulateurs pour vos projets et vos prises de décision…

Vous êtes au bon endroit

Ce site a pour objectif principal de vous fournir les outils et simulateurs pour gérer, planifier, fructifier votre patrimoine aussi bien pour agir sur les dépenses que les revenus, booster/programmer votre épargne et évaluer/analyser vos projets d’investissements.

Voici un petit aperçu des principes de base et de l’esprit de toute planification financière dont vous trouverez les outils ici :

Fixez vous des objectifs (Diagnostic, Budget, Bilan,…)

Avant toute chose, il est nécessaire de faire un check-up de votre situation actuelle : recenser ce que vous avez accumulé avec le temps (vos avoirs) ou simplement constater que vous n’avez rien ! Identifier vos revenus et vos dépenses et ce qui vous reste ou pas comme argent à la fin du mois. C’est une façon de cerner le point de départ. Alors, vous pourrez définir votre point d’arrivée et l’horizon que vous vous donnerez pour l’atteindre. Les objectifs doivent être chiffrés et quantifiés de sorte qu’une passerelle puisse être construite entre aujourd’hui et l’objectif à atteindre.

Ceci doit vous amener à rechercher des stratégies pour booster votre patrimoine et atteindre vos objectifs dans les délais que vous vous fixez. Et là, il n’y a pas de mystère, il faut Epargner puis Investir mais pas n’importe comment…

Payez-vous en premier (optimiser son budget, épargner, défiscaliser)

Voilà une drôle de consigne « se payer en premier » mais qu’est-ce que ça veut dire ? Que lorsque votre revenu atterrit sur votre compte, la première chose que vous faites est d’épargner de l’argent, ce peut être 10% ou plus, en fonction de votre capacité. Si vous avez d’emblée l’impression que c’est impossible d’épargner car il ne vous reste rien à la fin du mois, tentez un 10% une fois, vous vous étonnerez de voir que ça ne vous change pas l’existence ni ca ne vous prive… Vous pourrez aussi passer à la vitesse supérieure et optimiser votre capacité d’épargne en réduisant vos dépenses, en défiscalisant voire en augmentant vos revenus, et là peut-être vous allez doubler ou tripler ce que vous épargniez au départ !

Visez des rendements élevés (effet de levier, bourse, immobilier,…)

Si l’on s’est donné tout ce mal à épargner, il ne faudra pas se contenter des petits placements à 1, 2 voire 4% que vous proposera votre banquier. On ne saura trop vous recommander non plus de vous aventurer sur ces OPCVM qui font généralement moins bien que les indices boursiers… Non, plutôt viser de rentabilités supérieures à 10% et c’est possible, ça existe. Il suffit de les rechercher dans l’immobilier, la bourse, des investissements à effet de levier. Ca s’apprend, on vous l’expliquera et vous aurez tous les outils pour les identifier et les gérer.

Pour conclure, sachez qu’il y a deux types de personnes : celles qui travaillent et échangent du temps contre de l’argent mois après mois pour en vivre jusqu’à la retraite et celles qui vont travailler un temps défini pour construire des rentes et en profiter : Epargner et investir du capital. Mais attention, il est quand même plus simple d’initier la deuxième démarche si on a une base dans la première : un salaire fixe et un CDI qui permet à la fois d’épargner et de vous donner une crédibilité auprès des banques tant que vous êtes dans la période d’investissement à effet de levier.